Končíte se stavebním spořením? Pozor na poplatek za předčasné ukončení!

Co je stavební spoření

Stavební spoření je oblíbený produkt spoření a financování bydlení v České republice. Jeho hlavním lákadlem je státní podpora, která motivuje k dlouhodobému spoření. Nicméně, co se stane, když potřebujete peníze dříve, než uplyne šestiletá vázací doba? V takovém případě přichází na řadu poplatek za předčasné ukončení stavebního spoření.

Výše poplatku se liší podle konkrétní stavební spořitelny a délky trvání smlouvy. Obecně platí, že čím dříve smlouvu ukončíte, tím vyšší poplatek zaplatíte. Informace o poplatku za předčasné ukončení stavebního spoření naleznete ve smlouvě o stavebním spoření a v sazebníku poplatků dané stavební spořitelny. Před podpisem smlouvy je proto důležité si tyto dokumenty pečlivě prostudovat a zvážit všechny možné scénáře.

Předčasné ukončení stavebního spoření může mít za následek ztrátu části státní podpory a úroků. Proto je vhodné zvážit všechny alternativy, jako je například čerpání překlenovacího úvěru nebo převedení smlouvy na jinou osobu.

Výhody stavebního spoření

Stavební spoření je obecně považováno za bezpečný a stabilní způsob, jak spořit na bydlení. Co se ale stane, když potřebujete peníze dříve, než uplyne smluvená doba spoření? V takovém případě je nutné počítat s poplatkem za předčasné ukončení. Výše tohoto poplatku se liší podle konkrétní stavební spořitelny a délky trvání smlouvy. Obecně platí, že čím dříve smlouvu ukončíte, tím vyšší poplatek zaplatíte. Informace o poplatku za předčasné ukončení stavebního spoření jsou uvedeny ve smlouvě o stavebním spoření a v sazebníku poplatků dané stavební spořitelny. Před podpisem smlouvy je proto důležité si tyto dokumenty pečlivě prostudovat a zvážit, zda je pro vás stavební spoření tou správnou volbou. Pokud si nejste jisti, zda je pro vás stavební spoření výhodné, poraďte se s finančním poradcem. Ten vám pomůže zhodnotit vaši finanční situaci a doporučí vám nejvhodnější řešení.

Předčasné ukončení stavebního spoření může být sice lákavé, ale poplatek za něj může zhatit vaše plány na vysněné bydlení.

Zdeněk Dvořák

Nevýhody předčasného ukončení

Předčasné ukončení stavebního spoření s sebou nese i jistá úskalí. Primárním negativem je poplatek za předčasné ukončení, jehož výše se liší dle konkrétní banky či stavební spořitelny a délky trvání smlouvy. Poplatek může citelně snížit vaše celkové zhodnocení a v některých případech i "sníst" nashromážděné úroky. Kromě samotného poplatku přicházíte i o možnost získat státní podporu, pokud jste nesplnili zákonem stanovené podmínky pro její vyplacení. Předčasné ukončení tak může mít za následek ztrátu atraktivních benefitů stavebního spoření. Před podpisem smlouvy si proto důkladně prostudujte podmínky pro předčasné ukončení a zvažte, zda se vám vyplatí. Vždy je vhodné konzultovat vaši situaci s finančním poradcem, který vám pomůže zvolit nejvýhodnější řešení.

Výše poplatku za ukončení

Poplatek za předčasné ukončení stavebního spoření je částka, kterou si stavební spořitelna může naúčtovat, pokud se rozhodnete ukončit smlouvu o stavebním spoření před uplynutím sjednané doby. Výše tohoto poplatku se liší v závislosti na konkrétní stavební spořitelně a na délce trvání smlouvy. Obecně platí, že čím dříve smlouvu ukončíte, tím vyšší poplatek zaplatíte.

Srovnání poplatků za předčasné ukončení stavebního spoření

Poskytovatel	Poplatek za předčasné ukončení	Podmínky
Modrá pyramida	1 % z cílové částky	Ukončení smlouvy před uplynutím 6 let
Českomoravská stavební spořitelna (ČMSS)	0,8 % z cílové částky	Ukončení smlouvy před uplynutím 6 let
Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka)	1,5 % z cílové částky	Ukončení smlouvy před uplynutím 6 let

Informace o poplatku za předčasné ukončení stavebního spoření najdete ve smlouvě o stavebním spoření a v sazebníku poplatků dané stavební spořitelny. Před podpisem smlouvy si proto důkladně prostudujte všechny podmínky, abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením. V případě nejasností se obraťte na pracovníka stavební spořitelny, který vám vše rád vysvětlí.

Předčasné ukončení stavebního spoření se obvykle nevyplatí, protože v takovém případě ztrácíte nárok na státní podporu a můžete přijít i o část úroků. Pokud však nutně potřebujete peníze, může být předčasné ukončení stavebního spoření jedním z možných řešení.

Ztráta státní podpory

Ztráta státní podpory představuje jeden z hlavních důvodů, proč se vyplatí pečlivě zvážit předčasné ukončení stavebního spoření. Státní podpora, aktuálně ve výši 2 000 Kč ročně, je významným benefitem, který vám stát poskytuje, abyste si mohli snadněji splnit své sny o bydlení. Pokud stavební spoření ukončíte předčasně, o tuto podporu s největší pravděpodobností přijdete. Nejenže vám stát nevyplatí podporu za rok, v němž jste smlouvu ukončili, ale budete muset vrátit i část nebo dokonce celou podporu, kterou jste za předchozí roky obdrželi. Výše vrácené podpory se odvíjí od délky trvání smlouvy a podmínek stanovených vaší stavební spořitelnou. Předčasné ukončení stavebního spoření je proto výhodné pouze ve výjimečných případech, například pokud potřebujete urgentně finanční prostředky na řešení nenadálé životní situace. Informace o poplatku za předčasné ukončení stavebního spoření, stejně jako o podmínkách ztráty státní podpory, naleznete v dokumentu "Všeobecné obchodní podmínky" vaší stavební spořitelny. Než se pro předčasné ukončení rozhodnete, důkladně si vše promyslete a zvažte všechna pro a proti.

Vrácení úroků z vkladu

Vrácení úroků z vkladu je spojeno s poplatkem za předčasné ukončení stavebního spoření. Pokud stavební spoření ukončíte předčasně, banka či spořitelna vám může naúčtovat poplatek za předčasné ukončení. Tento poplatek se obvykle pohybuje v řádu stovek až tisíců korun a jeho výše se liší v závislosti na konkrétní bance a délce trvání stavebního spoření. Informace o poplatku za předčasné ukončení stavebního spoření najdete ve smlouvě o stavebním spoření nebo na webových stránkách dané banky či spořitelny. Předčasné ukončení stavebního spoření se vám nemusí vyplatit, protože poplatek za předčasné ukončení může snížit nebo zcela "pohltit" vaše úroky. Pečlivě zvažte, zda je pro vás výhodnější stavební spoření ukončit předčasně nebo ho ponechat aktivní až do konce sjednané doby.

Výjimky bez poplatku

Existují situace, kdy je možné stavební spoření ukončit předčasně bez placení poplatku. Tyto výjimky se liší podle konkrétní stavební spořitelny, proto je důležité si podmínky pro osvobození od poplatku vždy ověřit ve smlouvě nebo na webových stránkách dané instituce. Mezi nejčastější výjimky patří úmrtí klienta, invalidita třetího stupně nebo plná invalidita klienta, prohlášení klienta za nezvěstného nebo prohlášení jeho úmrtí za pravděpodobné. Dále bývá osvobozeno od poplatku i ukončení spoření v případě živelné pohromy, která postihla nemovitost, na jejíž financování bylo spoření určeno. Některé stavební spořitelny také neúčtují poplatek v případě, že klient použije naspořené prostředky na splacení hypotečního úvěru u stejné instituce. Je důležité si uvědomit, že i v případě splnění podmínek pro osvobození od poplatku je nutné stavební spořitelnu o této skutečnosti informovat a doložit ji příslušnými dokumenty. V opačném případě by vám poplatek mohl být naúčtován.

Alternativy k ukončení

Předčasné ukončení stavebního spoření je sice možné, ale často se s ním pojí poplatek. Jeho výše se liší dle konkrétní banky a délky trvání smlouvy. Než se pro tento krok rozhodnete, pečlivě si prostudujte podmínky vaší smlouvy a zvažte všechny alternativy. Někdy se vyplatí počkat do konce vázací doby, i když to znamená odložit vaše plány.

Informace o poplatku za předčasné ukončení stavebního spoření byste měli najít ve své smlouvě nebo na webových stránkách vaší banky. Neváhejte se obrátit přímo na pracovníky banky s dotazy. Pamatujte, že existují i jiné možnosti, jak získat potřebné finanční prostředky, aniž byste museli sahat k předčasnému ukončení stavebního spoření. Mezi ně patří například spotřebitelské úvěry, půjčky od rodiny a přátel, nebo prodej nepotřebného majetku. Každá z těchto alternativ má své výhody a nevýhody, proto je důležité vše pečlivě zvážit a vybrat tu nejvýhodnější variantu pro vaši konkrétní situaci.

Kdy se vyplatí ukončit

Předčasné ukončení stavebního spoření s sebou nese poplatek, jehož výše se liší podle konkrétní banky a délky trvání smlouvy. Obecně platí, že čím dříve smlouvu ukončíte, tím vyšší poplatek zaplatíte. Poplatek za předčasné ukončení se obvykle pohybuje v řádu stovek až tisíců korun. Informace o přesné výši poplatku najdete ve své smlouvě o stavebním spoření nebo na webových stránkách dané banky.

Ukončení stavebního spoření se vyplatí zvážit v případě, že nutně potřebujete finanční prostředky a nemáte jinou možnost, jak je získat. Předčasné ukončení je také výhodné v situaci, kdy je úroková sazba vašeho stavebního spoření nižší než úroková sazba jiných dostupných produktů na trhu. Vždy je ale důležité porovnat si všechny dostupné možnosti a zvážit všechny faktory, jako je výše poplatku, ztráta státní podpory a úrokový výnos.

Doporučení před ukončením

Předčasné ukončení stavebního spoření je spojeno s poplatkem. Jeho výše se liší podle stavební spořitelny a délky trvání smlouvy. Před podpisem smlouvy si proto důkladně prostudujte podmínky pro předčasné ukončení a výši poplatku. Poplatek za předčasné ukončení se obvykle pohybuje v řádu několika procent z cílové částky. V některých případech může dosáhnout i několika tisíc korun. Pokud zvažujete předčasné ukončení stavebního spoření, pečlivě zvažte, zda se vám to skutečně vyplatí. V některých případech může být výhodnější počkat do konce sjednané doby. Pokud se i přesto rozhodnete pro předčasné ukončení, informujte se u své stavební spořitelny o přesné výši poplatku. Zároveň se informujte o možnostech jeho snížení nebo prominutí. V některých případech je možné poplatek snížit nebo prominout například při prodeji nemovitosti, úmrtí účastníka nebo z důvodu těžké životní situace.

Shrnutí klíčových informací

Poplatek za předčasné ukončení stavebního spoření je poplatek, který si stavební spořitelna účtuje v případě, že klient ukončí smlouvu o stavebním spoření předčasně, tedy před uplynutím šesti let od jejího uzavření. Výše poplatku se liší podle jednotlivých stavebních spořitelen a také podle doby, která uplynula od uzavření smlouvy. Obecně platí, že čím dříve klient smlouvu ukončí, tím vyšší poplatek bude muset zaplatit.

Předčasné ukončení stavebního spoření se nevyplatí, protože klient přichází o státní podporu a o úroky, které by mu jinak stavební spořitelna připisala. Pokud klient potřebuje peníze z stavebního spoření dříve než po šesti letech, je výhodnější vzít si překlenovací úvěr.

Informace o poplatku za předčasné ukončení stavebního spoření najdou klienti ve smluvní dokumentaci. Před podpisem smlouvy je důležité si tyto informace pečlivě prostudovat. Klienti by si měli uvědomit, že stavební spoření je dlouhodobý produkt a že předčasné ukončení smlouvy pro ně může být finančně nevýhodné.